如果躲不掉这三级风险，就要买保险…...

每个人一生会遇到大大小小不同的风险，如果按性质来分类，大致可分为

恶性风险、良性风险、不可预知但可控风险这三类。如果再按风险来分等级，又可分为三级…..

一级风险

 恶性风险

指“不可预知、不可控制”的风险，比如疾病、意外、身故等等，这些风险因为无法预知它什么时候发生，可是发生后也不能控制收入损失和费用支出。所以，这类风险造成的后果，需要用保险这一科学的工具来转嫁。

二级风险

 良性风险

指“可预知、但不可控制”的风险，比如未来养老金、教育金等的需求，虽然知道自己和孩子养老与读书的年龄，但却无法控制那个阶段所需的费用。

三级风险

财务风险

指“不可预知、但可控制”的风险，比如投资收益、税务安排、资产传承等等，市场波动、政策多变每天也会变，緃然不知道到底会出现什么的结果，但可以用保险和其他稳妥的理财工具来锁定自己所需要的结果。

按照人生风险的等级，应该首先解决恶性风险，如果经济条件允许的话可以同步考虑解决其他风险，再决定保险方案如何设计。

在恶性风险中应根据风险危害程度再次进行排序：

第一位

 “没完没了”的风险，如重疾和残疾，后果是“收入中断、支出不断”，家庭成员中，任何一名成员遭遇重疾或者残疾，都将给整个家庭带来巨大的财务伤害。

第二位

“一了百了”的风险，如身故，后果是“收入中断、支出已断”，但未成年人的身故风险不会给家庭带来很大的财务伤害。

经过排序跟综合后，重疾和残疾才是人生最大的风险！所以，不论处在哪个年龄阶段，重疾险和意外险是必备品，再来是寿险。

小测验：(5道题答不上，就需要买保险)

1、能否保证在退休前不会生大病？
2、能否保证在退休前绝对不发生意外？
3、能否马上拿出50万医疗费并且不影响生活？
4、如果没50万，有朋友借给你并且不用还？
5、能否保证，面对大病和意外，不得已离开时，有亲友像你一样照顾你的家人？